На днях стало известно, что Центробанк с сентября расширит тестирование цифрового рубля. Он планирует в десятки раз увеличить число участвующих в пилотном проекте граждан и компаний, РБК.

Мы обратились к экспертам с вопросом, как они оценивают этот проект, наблюдаются ли какие-то трудности и проблемы с ним уже на данном этапе и будут ли вообще люди и компании активно пользоваться цифровым рублем. Мнения здесь неоднозначные: с одной стороны, у цифрового рубля есть определенные преимущества, с другой стороны, он не лишен и недостатков, к тому же, его внедрение в экономику происходит довольно тяжело.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«Главной трудностью данного проекта является то, что население, в интересах которого, в первую очередь, запускается цифровой рубль, все еще недостаточно информировано о его преимуществах перед традиционными формами безналичных расчетов. Кроме того, пока тестирование цифрового рубля проходит в основном в рамках финансово-банковской инфраструктуры, но розничная торговля и сфера нефинансовых услуг пока, на наш взгляд, представляются недостаточно вовлеченными в этот процесс. Пока еще ни один крупный магазин, торговая сеть или маркетплейс не заявили о том, что их покупатели уже могут оплачивать покупки в цифровых рублях. Скорее всего, это связано с тем, что кассовые аппараты и их программное обеспечение пока не адаптированы к приему платежей в цифровых рублях. Технически адаптировать их было бы не очень сложно и даже не очень дорого, но похоже, что в ЦБ РФ до сих пор не были готовы к тому, что с запуском цифрового рубля в массовое обращение придется ускоряться.

Со временем россияне увидят, что использование цифрового рубля легко, безопасно и несет для простого покупателя товаров и услуг больше преимуществ, чем издержек (последние для населения в теории должны отсутствовать, кроме того, что у тех, кто хочет расплачиваться цифровыми рублями, должен быть в наличии смартфон). Но важно, чтобы массовый покупатель узнал об этом прогрессивном и, самое главное, удобном нововведении как можно раньше».

Александр Потавин, аналитик ФГ «Финам»:

«По замыслу Центробанка цифровой рубль должен стать третьей формой денег наряду с наличными и безналичными рублями. Коммерческие банки, как и в случае с безналичным рублем, будут обеспечивать проведение операций с ним. По своей сути цифровой рубль — это просто новое платежное средство. Но для обывателей никакой принципиальной разницы по сравнению с обычной системой быстрых платежей не будет. Причем для населения новшество будет не слишком привлекательно ввиду того, что цифровые валюты не предусматривают начисление процентов за хранение. А банки за совершение платежей не будут начислять всеми любимый кешбэк.

При этом Центробанк, как регулятор, будет видеть абсолютно все транзакции граждан и бизнеса, то есть вводится полный контроль всех операций с цифровым рублем. Вообще, введение цифровой валюты — это не про бизнес и удобства, это про навязывание властью с помощью цифровых денег функции жесткого контроля за доходами и расходами общества.

Изначально цифровой рубль предназначался для расчетов в рублях внутри страны. Но в силу известных событий на Россию были наложены жесткие западные санкции, а также введены не менее жесткие внутренние ограничения. Поэтому цифровой рубль может дать возможность проводить прямые трансграничные расчеты с другими странами без использования системы SWIFT, от которой Россия оказалась отрезана.

В этой связи 11 марта 2024 года в России был подписал закон, который позволяет использовать цифровые финансовые активы (ЦФА) в международных расчетах. Российское правительство давно уже планирует провести эксперимент по проведению трансграничных переводов с использованием ЦФА. Никто не скрывает, что главная цель всех этих усилий — обход западных санкций, в результате которых каналы трансграничных операций оказались перекрытыми.

Цифровые активы — достаточно функциональная форма денег для обхода санкций и проведения любых других операций, которые желательно вывести из легального пространства. Поэтому вполне логично, что сейчас США ставят очередной заслон на пути развития этого процесса со стороны России в виде санкций на разработчиков этой системы.

Тема создания единой платежной системы в ЦФА муссируется уже несколько лет, но пока с трудом продвигается в практической плоскости, поскольку это требует значительных финансовых, технологических, организационных и временных затрат не только в России, но и гармонизации нормативной базы разных стран для осуществления расчетов в ЦФА».